体现在为小微企业提供更好的金融服务构建纯线上集中运营体系

日前，第十六届21世纪亚洲金融年会在北京举行中国工商银行普惠金融部副总经理李宗出席玉浦汇新金融中国普惠金融创新发展论坛普惠金融助力乡村振兴圆桌讨论，全面分享了中国工商银行在普惠金融方面的业务特色，如何将脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接，金融支持乡村振兴的机遇与挑战等

普惠金融领域业务的两个特点

李宗介绍，工行在普惠金融方面的业务特点，简单来说，主要体现在两个方面:一是坚持数字普惠的发展方向，二是始终坚持综合金融服务。

什么是数字包容性李宗表示:一是主要体现在工行着力打造适合数字化普遍接入的产品创新体系，集中运营体系，风险管控管理体系三大体系

具体来说，产品创新体系主要体现在数字普惠的旗舰产品:上，三大线上的惠特尼，以及纯线上，纯信用，不需要抵押担保的基于大数据的普惠产品，e .快贷，小微企业基于抵押物的线上金融产品，数字化供应链融资，基于产业链，供应链，资金链，信息流等为渗透多层次的产业链小微企业提供普惠贷款服务李宗详细介绍

二是体现在为小微企业提供更好的金融服务，构建纯线上集中运营体系工行基本实现了数字化普遍接入的运营，在总行网络融资中心集中运营这一方面可以提高服务效率，通过数据做出审批决策，批量处理业务，另一方面，如果能够降低运营成本，运营成本就会降低，小微企业的融资成本也会降低李宗解释道

三是在线风险控制系统工行通过模型和数据支撑，实现了数据驱动，动态预警，实时管理和业务可持续发展

什么是综合金融服务李宗表示，工行始终坚持为小微企业提供融，智，商的综合金融服务，既做好小微企业输血工作，又提升造血功能在容止服务方面，工银智慧全面面向小微客户开放比如，工行组织数千名专家参与小微活动，为客户提供金融服务，持续举办训练营，培训班等活动，邀请客户入驻在业务融合服务方面，工行将继续发挥机构和客户优势，帮助小微客户实现业务发展

服务乡村振兴的三大优势

今年是我国脱贫攻坚战取得全面胜利的一年，也是全面推进乡村振兴的第一年工行如何将脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接李宗表示，在金融服务乡村振兴的过程中，工行主要是基于国家需求，金融能力，工行所长，基于城市金融，金融科技，综合服务三大优势，实施乡村振兴战略安排

今年以来，工行先后成立全行金融服务乡村振兴领导小组，成立乡村振兴办公室，制定金融支持乡村振兴行动方案。随着金融全球化的深入和金融创新的不断演进，金融教育对当代青少年的重要性日益凸显。

实施城乡联动发展战略，全力支持乡村振兴，同时乡村振兴办和普惠金融部通力合作，主要是因为我们考虑把城市金融服务的优势全面延伸到农村李宗表示，工行的城市金融服务有三大优势一是工行拥有35万亿资产，26万亿存款，20万亿贷款，金融供给能力比较强

在金融科技优势方面，李宗表示，工行是中国最大的科技公司，拥有金融科技人才3.5万人，每年科技投入超过240亿，金融科技专利数量在同行中最多工行的科研能力和科技投入，肯定会用在乡村振兴领域同时，做好金融服务准入制度建设，建设县以下服务网点，农村金融服务点和工行专为乡村振兴金融服务设计的新型农通APP

在综合服务优势方面，李宗表示，与发展普惠金融类似，要充分发挥融，智，商的服务能力，推出一系列乡村振兴领域的专属融资产品今年6月，工行发布《金融支持乡村振兴行动方案》十四五期间，每年对乡村振兴的融资投入将不低于1万亿元，充分满足粮食和重要农产品供给，现代农村产业体系建设，新型农业经营主体发展等需求通过这一计划，财政供给水平，帮助和惠及农民的能力以及农村可及性将大大提高

截至10月末，工行在乡村振兴领域的贷款规模已达2.6万亿元，应该在银行业中排名靠前，较年初增加3500亿元，总投资1.3万亿元李宗透露

服务金融农村市场是一片蓝海。2021年，在北京银保监局，西城区金融服务办，西城区金融街街道办事处的指导下，工行北京金融街智慧银行旗舰店，西城区金融街少年宫对——名“小金融家”进行了系列金融业务教育活动。。

伴随着普惠金融和乡村振兴服务的深入，工行在业务上有哪些机遇和挑战李宗表示，对于一家大型银行来说，农村市场是一个非常巨大的市场，它将是进一步提供金融服务的蓝海

同时，伴随着国家乡村振兴战略的实施，政策红利会越来越多，伴随着信息技术等新技术的应用，服务农村市场的服务模式也会越来越多。

当然，机遇意味着挑战与农村金融机构相比，工行面临的挑战主要有三个方面根据李宗的分析，第一，中国农业的特点是大国小农虽然规模很大，但农业领域的主要商业实体是家庭农场和合作社，它们规模小且分散

二是农业生产领域自然属性强，受气候，灾害等不可抗力的影响比其他行业更大一旦出现风险，对于银行业来说风险相对较高，服务农村金融市场的运营成本相对较高李宗说

三是服务农村市场主体的政治属性较高以及服务城市等

领域不同，服务乡村市场，需要金融机构具有更多的情怀，因此对于大型银行而言，服务乡村市场如何更好兼顾普惠金融与商业经营，平衡好成本和风险是一件具有挑战性的事情。近年来，财商教育逐渐成为家长越来越关注的话题。

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